一、什么是非法金融中介？

非法金融中介，是指未经国家金融监管部门批准或超越批准范围，擅自从事金融活动或提供金融服务的机构。

这些机构通常通过虚假宣传、误导性陈述等手段吸引投资者，进而骗取投资者的资金。

二、非法金融中介典型案例

陷阱一：

非法金融中介以资产审核为由诱导消费者通过app或短信验证码进行大额转账或消费，承诺会返还资金。一旦消费者转账，则以“密码错误”等理由，要求消费者再转账一笔大额资金，用以账户解冻，导致消费者陷入连环转账骗局。

破局之法

不使用陌生app；

不泄露短信验证码；

警惕转账或扫码等特殊途径支付的要求；

不相信未经核实的账户异常通知信息；

不依托非正规渠道触达本人账户和资金。

陷阱二：

非法金融中介以贷款/授信审核需要为由，要求消费者提供身份证号码、家庭住址、联系方式、工作单位、账户信息等个人敏感信息，随后再将消费者信息出售给他人或从事非法活动。

破局之法

谨记办理贷款必须由本人操作；

不轻易泄露个人信息；

一旦发现个人信息遭违法泄露甚至被冒用，及时报告公安机关或有关部门处理。

陷阱三：

非法金融中介以“与银行有合作关系，放款快、额度高”为诱饵，以“要缴纳相关费用才能使用为由”，欺骗消费者缴纳高额手续费。

现身说法

银行不会与任何中介为伍违规办理业务，更不能与客户或第三方有任何经济往来；

银行复杂的操作系统和严格的审批流程是业务合规的坚实防线；

任何侥幸行为都会在跟踪管理下暴露无遗，切勿“病急乱投医”。

如何防范非法金融中介？

1加强金融知识学习，树立科学的金融消费理念。

2选择经金融管理部门批准设立并颁发金融许可证的金融机构。

3充分了解意向投资理财或信贷产品，仔细甄别并审慎选择。

4提高个人信息保护意识，注意保管重要证件及关键信息。

5通过正规渠道依法维权，切忌通过非法职业代理进行维权。

三、什么是非法集资？

《防范和处置非法集资条例》第二条第一款：

本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

四、非法集资典型案例

案例：某公司集资诈骗案

案情简介：为了解决资金困难及兑付前期集资项目本息压力，某公司的负责人以老年旅游服务项目为由，开展对外集资项目。通过发放宣传单、集中讲课、组织参观等方式向社会公开宣传。公司与会员签订《合同书》，约定预缴纳老年旅游宾馆费用，存款人可以领取高额利息，也可以到指定酒店等地消费。在集资完成后，该笔集资款作为团队提成款层层发放，未兑付任何老年旅游服务。

不法分子为了达到非法集资的目的，通常会虚构投资项目、承诺高额返利、签订各种协议等手段骗取投资者信任。本案中，该公司负责人周某、卢某以远超同期银行等正规金融机构的收益回报，虚构老年旅游服务集资项目，诱骗老年人投资，不仅会导致老年人财产受损，也严重违反了国家金融管理法律的规定。

防范非法集资“三要三不要”

要理性！不要贪心！

天上不会掉馅饼，高收益往往代表着高风险，投资要理性，不要贪“高利”。

要稳健！不要冒进！

合理评估自身承受风险的能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资。

要谨慎！不要盲目！

选择正规的金融机构，投资时提高警惕意识，进行多方核实以免误入陷阱。

一旦发现非法金融中介请第一时间与天津市商业保理协会联系.

非法金融中介举报邮箱：baolixiehiu@163.com

2025年6月25日